Сколько стоит полис ОСАГО

Цена полиса для конкретного автомобиля и его водителя (или водителей) считается довольно сложным образом. Это произведение базовых тарифов сразу на несколько корректи­рующих коэффи­циентов. И те, и другие определяет и периоди­чески модифи­цирует своими распоря­жениями Банк России – как и правила применения коэффи­циентов при расчёте стоимости.

Базовый тариф. Он свой для каждого вида транспорта — мотоциклов, легковых авто­мобилей, троллей­бусов, трамваев, тракторов и т.д. Также тариф зависит от статуса владельца (юридическое или физическое лицо) и использо­вания автомобиля — например, для такси он будет выше. Причём сегодня базовый тариф — это не фикси­рованная сумма. Каждая СК устанав­ливает его для себя сама, но в пределах, определённых Центро­банком. Так, для легковых автомобилей физлиц он должен быть в диапазоне 2224–5980 рублей, для юрлиц – 1152–4541 рубля, а для такси — 2014-12505 рублей.

Коэффициенты. По сути, это множители, которые корректи­руют тариф с учётом вероятности попадания автомобиля и управляющего им водителя в ДТП. Например, террито­риальный учитывает среднюю аварийность каждого региона. Поэтому в Махачкале тариф умножается на 0,9, а в Москве – на 1,8.

Заметно меняется цена полиса в зависимости от возраста и стажа водителя. У самых молодых и неопытных коэффи­циент «возраст-стаж» (КВС) равен 2,27, а «бывалому» базовый тариф умножат всего на 0,83. Проме­жуточные варианты считаются вот по такой таблице:

Есть поправочный коэффициент, зависящий от мощности двигателя авто­мобиля. Почему-то считается, что чем больше у машины «лошадей» под капотом, тем выше вероят­ность её попадания в аварию. Сейчас значение коэффи­циента мощности меняется так:

• до 50 л.с. включительно — 0,6;
• свыше 50 и до 70 л.с. — 1;
• свыше 70 и до 100 л.с. — 1,1;
• свыше 100 и до 120 л.с. — 1,2;
• свыше 120 и до 150 л.с. — 1,4;
• свыше 150 л.с. — 1,6.

Но сильнее всего влияет на окончательную цену полиса ОСАГО так называемый коэффициент «бонус-малус» (КБМ). Он учитывает число компенсаций, выплаченных по вине водителя, – фактически число ДТП, где тот был виновником. Раз в год, 1 апреля личный КБМ каждого водителя пересчитывается с учётом аварий, случившихся (или не случившихся) за прошедший период. У тех, кто ездит без происшествий, КБМ с каждым годом снижается – в пределе до величины 0,5. А у тех, кто регулярно совершает ДТП, он наоборот, вырастает до 2,45. Полная таблица расчётов выглядит ещё сложнее, чем в случае с КВС:

Коэффициент бонус-малус был введён одно­временно с самим ОСАГО в 2003 году, но поначалу считался проще и без особой точности. Обычно водитель, попавший в аварию, просто менял в следующем году компанию и начинал свою страховую историю «с чистого листа». А дисци­плини­рованному водителю могли понизить класс при покупке более мощного авто­мобиля или когда он долго не ездил и, соответ­ственно, не оформлял полис ОСАГО.

Полноценный учёт КБМ наладили в 2011 году, когда заработала единая система сбора данных по ОСАГО. Теперь страховая история водителя не зависит от авто­мобилей, на которых он ездил, и прежних полисов. Если при оформ­лении полиса вы сомне­ваетесь, что СК правильно посчитала ваш личный коэффи­циент, его можно проверить на сайте РСА. Нужно только указать свои личные данные, серию и номер водитель­ского удосто­верения.

Кстати, в этом документе таится главная проблема с КБМ. «Права», как мы знаем, периоди­чески приходится менять – и информация об этой процедуре может не дойти до страховщиков. Поэтому, получив новое водительское удосто­верение, лучше посетить свою СК и внести изменения в действу­ющий на тот момент полис — тогда при оформлении следующего недо­разумений уже не возникнет.